亲手打开链上金融的大门：一文带你实操体验 DeFi

如果你听说过 DeFi，但不知道该从哪里开始体验，这篇文章就是为你写的。我们不只讲原理，更带你实操几个关键产品，从交易、借贷到质押，一步步上手链上金融。

一、DeFi 是什么？

DeFi，全称 Decentralized Finance，意思是“去中心化金融”，本质上是把我们熟悉的金融服务（交易、借钱、存钱、赚利息）搬到区块链上，用智能合约自动执行，不依赖银行或中介。

它的关键词有三个：

  • 链上运行：所有交易和规则都写在合约里，人人可查。

  • 开放访问：只要有钱包，全球任何人都能参与。

  • 资产可组合：各种协议之间可以像乐高一样搭建，形成新的金融结构。

二、DeFi 的核心玩法


DeFi 不只是炒币，而是一个完整的金融系统。以下是几个关键模块：

去中心化交易（DEX） | 换币、跨链、低滑点交易 | Uniswap、Curve、1inch

借贷平台 | 存币赚息、抵押借钱 | Aave、Compound

流动性挖矿（LP） | 存入双币赚手续费+激励 | Uniswap V3、Balancer

质押（Staking） | 锁仓代币赚奖励 | Lido、Rocket Pool

稳定币系统 | 持有去中心化美元稳定币 | MakerDAO（DAI）、Liquity（LUSD）


三、实际体验路线推荐


1、开钱包，准备资产
  • 下载 MetaMask 或 欧易web3钱包，设置账户。

  • 往钱包转入一点 ETH（用于支付手续费）+ USDC 或其他主流稳定币。建议选择主网Ethereum 主网（ERC20 网络），虽然gas费贵一些，但是体验一下是值得的。后面真实使用的时候可以选择二层链，gas费低一些。

2、 体验 DEX：Uniswap
  • Uniswap：去中心化交易平台，用户可以自由兑换代币，无需中介，所有交易由智能合约自动撮合。

  • 打开 uniswap.org，连接钱包。

  • 点击「Swap」，比如用 USDC 换一些 ETH，感受“无需注册，直接交易”。

  • 可以尝试「Add Liquidity」，把 ETH 和 USDC 放入交易池，赚手续费。

3、体验借贷：Aave
  • Aave：去中心化借贷协议，用户可以存入加密资产赚利息，或用资产抵押借出其他币种。

  • 打开 aave.com，连接钱包。

  • 存入 USDC 或 ETH，开始赚利息。

  • 抵押一定资产后，可借出另一种币，尝试理解抵押率与清算机制。

4、体验质押：Lido
  • Lido：流动性质押平台，用户质押 ETH 获得可流通的 stETH，一边赚收益，一边继续参与其他 DeFi 操作。

  • 打开 lido.fi，质押 ETH 获得 stETH。

  • stETH 是可流通的质押凭证，还能参与其他 DeFi 协议组合使用。

四、体验提醒：边操作，边思考这些问题


DeFi 不只是点几下按钮，更是一次对金融系统的“重新认识”。在实际体验的过程中，不妨带着下面这些问题去观察和思考：

1. Gas费是什么？
  • 为什么我每次交易都要付一点 ETH？

  • 有时候只要几块钱，有时候却要几十？

  • 为什么以太坊主网的 gas 特别高，而 Layer2 的 gas 却很便宜？

提醒：Gas 是你“租用区块链资源”的费用，不是平台收的手续费，而是给区块生产者（矿工/验证者）支付的。

2. Uniswap、Aave、Lido 分别在干嘛？
  • 交易、借贷、质押，本质上都是在和智能合约打交道。

  • 这三个协议为什么被称为「DeFi 三巨头」？

  • 有没有发现，它们之间其实也可以联动（比如用 stETH 去 Aave 抵押借贷，再去 Uniswap 交易）？

提醒：DeFi 世界里的产品可以“拼装”使用，构成你自己的金融组合。

3. 什么是“无需许可”的交易？
  • 为什么我连账号都没注册，就能直接用这些平台？

  • 平台也不会冻结账户、限制操作，这和传统金融有什么本质不同？

提醒：“Permissionless” 是 DeFi 的灵魂，意味着任何人只要有钱包，就可以平等接入金融服务。

 4. 我的资产在哪里？是谁在控制？
  • 和银行里的钱、交易所的币比起来，这些资产是不是更“透明”？更“可控”？

  • 如果钱包助记词丢了，我的资产是不是也完全丢了？

  • 这种“自己掌握资产”的自由，带来了什么责任？

提醒：DeFi 的“自由”，同时也意味着你是你自己的银行，掌控资产，也需要自己负责安全。


五、结语：DeFi，不止是“炒币”


DeFi 是一个可以自由构建的金融系统，你既是用户，也是银行、做市商、借贷方。它正在颠覆传统金融的运作方式。如果你已经用过支付宝、微信支付，现在不妨换个角度，试着理解一个“没有支付宝的金融系统”。

在传统金融里，我们习惯了把钱“托管”给银行或平台。而 DeFi 要你重新学习如何自己掌握资产，自己做判断，自己管理风险。
每一个按钮背后，都是一场制度的重构。

开始用 DeFi，不一定要追逐收益；更重要的是，你终于能用自己的手，触摸未来的金融系统。

June 12, 2025

Back to Notes